冷启动：新业务没有数据，风控从0到1如何破局？

当你负责的新业务刚刚上线，没有用户数据，没有历史样本，甚至连业务模式都还在摸索中——这时候老板却要求搭建风控体系，你会怎么做？这是许多风控人和创业者面临的现实困境。没有数据，传统风控模型根本无从谈起。但聪明的风控人懂得，冷启动不是障碍，而是打造最适合业务的风控体系的绝佳机会。

一、从业务本质出发，定义风险

  
没有数据时，首先要回归业务本质，回答一个基本问题：在这个业务中，风险具体指什么？
  
电商业务：欺诈交易、薅羊毛、恶意退货。
  
信贷业务：逾期、坏账、身份欺诈、团伙欺诈。
  
内容平台：违规内容、垃圾信息、恶意行为。
  
定义风险后，接着要问：如果风险发生，我们会损失什么？金钱？用户？还是商誉？

二、搭建基于规则的初始风控体系

  
在没有业务数据时，可以根据相关业务经验设置一些规则来防范风险。
  
由于不同的业务类型，规则的具体设置会有区别，这里提到的规则仅作为方法展示，具体业务可以具体设置。

1 强规则：零容忍防线

  
身份验证：手机号、身份证号、银行卡三要素验证。
  
基础限制：新用户首单限额、每日参与次数上限。
  
黑名单：已知的恶意IP、设备、手机号段。

2 弱规则：观察区防线

  
行为特征：同一设备频繁注册、异常