【日本とアメリカ　住宅ローンの違い⑨】住宅ローンのアドバイザーはどんな人？

住宅ローンを考え始めたとき、

多くの人はまず誰に相談するでしょうか。

不動産会社の営業担当者。
住宅メーカーの営業担当者。
銀行の住宅ローン担当者。

日本では、こうした人たちが住宅ローンの相談窓口になることが一般的です。

しかし、日本とアメリカでは「最初に相談する相手」の考え方が大きく異なります。

日本は「売る人・通す人」がアドバイザー

日本の場合、住宅ローンの相談や案内を行う人は主に次のような構成です。

・不動産会社・住宅会社の営業
　約50〜60％

・銀行の住宅ローン担当者
　約30〜40％

・FPや第三者相談機関
　5〜10％未満

つまり多くの場合、

家を売る人

または

ローンを通す人

がアドバイスも担当しています。

もちろん知識が豊富な担当者もいます。

ただし立場上、

・自社物件を販売する
・自社商品を提案する

という役割も持っています。

そのため、

「何が最適か」

よりも、

「何を契約するか」

に話が進みやすい構造があります。

アメリカは「整理する人」が先にいる

一方アメリカでは、

住宅ローン相談の中心はモーゲージブローカーです。

・モーゲージブローカー経由
　約55〜65％

・銀行のローンオフィサー
　約30〜40％

・不動産エージェント主導のみ
　10％未満

モーゲージブローカーの役割は、

住宅ローン商品を比較し、

顧客に合う選択肢を整理すること。

つまり、

「どの商品を売るか」

ではなく、

「どの選択肢が合うか」

を考える立場です。

アメリカは役割が分かれている

アメリカでは、

整理する人→選択する人（顧客）→実行する人（金融機関）

という流れが一般的です。

そのため、

最初の段階で複数の選択肢を比較しながら判断できます。

本当の違いは「誰が最初に整理するか」

日本とアメリカの違いは、

商品数でも、

金利でもありません。

本質的な違いは、

「誰が最初に判断を整理するか」

です。

住宅ローンは、

変動か固定か。

どの銀行か。

どの返済期間か。

団信はどうするか。

考えるべきことがたくさんあります。

だからこそ、

最初に情報を整理してくれる存在は非常に重要です。

住宅ローンは契約前より契約後が長い

住宅ローンは、

契約がゴールではありません。

そこから35年、

長い人では50年近く続きます。

だからこそ、

「どの商品が良いか」

だけでなく、

「なぜその選択をするのか」

を理解することが大切です。