なぜ低収入でも"お金持ち"になれるのか？

こんにちは、本田です。
今回は、なぜ同じ収入でも資産に大きな差が生まれるのか。
お金との付き合い方を変える一冊をご紹介します！

私が「NISAを始めたのに、なかなか増えている実感がない」と
感じていたときに読んでおきたかった一冊です！

『Psychology of Money 一生お金に困らない「富」のマインドセット』
著者：モーガン・ハウセル
出版社：ダイヤモンド社

🎬 Youtubeでも解説させて頂いた名著になっています(約10分)

この本はこんな人におすすめです。

• NISAや積み立て投資を始めたけれど、不安になることがある人

• 相場が下がると売りたくなってしまう人

• 投資の勉強をするほど、何が正解かわからなくなってきた人

• もっとお金が欲しいという気持ちに振り回されたくない人

• 投資を長く続けるための「メンタル」を身につけたい人

一言でいうと、
「投資の知識より、お金との付き合い方を学びたい人」
におすすめしたい一冊です。

① お金に対する考え方は「経験」で作られる

本書で最初に考えさせられるのが、
「人のお金に対する価値観は、その人の経験によって作られる」
ということです。

年収も専門知識も豊富だった投資のプロが破産する一方で、
清掃員として働きながら地道に投資を続け、
巨額の資産を築いた人物が紹介されます。

一見すると、とても不思議な話ですよね。

でもハウセルさんは、
ここから「投資の成功は、単純な知識や頭の良さだけでは決まらない」と考えます。

その人がどんな時代を生きてきたのか。
どんな暴落を経験したのか。
家庭でお金についてどんな話を聞いてきたのか。

そうした経験によって、
「株は怖い」
と感じる人もいれば、
「株は長期で持つもの」
と考える人もいます。

どちらが正しいという話ではありません。
ただ、経験が違うから、お金に対する感覚も違う。

だからこそ、自分と他人の投資判断を単純に比較しないことが大切です。

NISAで相場が下落したときに不安になるのも、
決して「投資に向いていない」ということではありません。

それは、自分がこれまで経験してきた
「お金の記憶」が反応しているだけなのかもしれません。

② 「もっと欲しい」が、投資を壊してしまう

お金が増えてくると、次に出てくるのが、
「もっと欲しい」
という感情です。

これが非常に厄介です。

本書には、詐欺事件で知られるバーニー・マドフにまつわる有名なエピソードが登場します。

作家のカート・ヴォネガットが友人のジョセフ・ヘラーに、
「マドフは今日だけで、君がこれまでに小説で稼いだ生涯収入以上のお金を稼いだ」
と話します。

それに対してヘラーは、
「でも、私には彼が持っていないものがある。それは“十分”という感覚だ」
と答えます。

この「十分」という感覚。
実は、資産形成ではものすごく重要です。

なぜなら、
「もっと欲しい」→「もっとリスクを取る」→「大きく失う」
という流れが起きるからです。

そこで大切なのが、
「自分にとっての十分」を決めておくこと。
他人と比較するのではなく、過去の自分と比較する。

そして、
「このリスクを取って、何を得たいのか？」
と考える。
資産が増えても、際限なく欲しくなってしまえば、
いつまで経っても安心できません。

満足することは、諦めることではありません。
むしろ、これまで築いてきたものを守るための強力な武器なんです。

③ バフェットの秘密は「長く続けたこと」

投資家として有名なウォーレン・バフェット。

彼の成功理由というと、
「銘柄選びが天才的だから」
と思ってしまいますよね。

しかしハウセルさんが強調するのは、
「長く投資し続けたこと」です。

つまり、複利を味方につけた時間です。
複利は、時間が長くなるほど強力になります。

例えば、年7％で運用できたとすると、単純計算では、

10年後：約2倍
20年後：約4倍
30年後：約8倍

というように、時間が長くなるほど資産の成長が加速していきます。

ここで重要なのは、
「最高のリターンを狙うこと」より、
「途中でゲームから退場しないこと」です。

どれだけ高いリターンを得ても、
途中で大きな損失を出して投資をやめてしまえば、
複利の恩恵を受けられません。

だからNISAでも、
「今年、どれだけ増えたか」より、
「10年、20年と続けられる仕組みになっているか」
を考えることが重要なんです。

④ 暴落の「不安」は、投資の入場料

ここが、本書の中でも特に印象的な考え方です。

投資で得られるリターンには、
「入場料」
が必要だとハウセルさんは考えます。

その入場料とは何か。
証券会社に払う手数料ではありません。

それは、「不安や恐怖に耐えること」です。

株価が30％下がる。
→ニュースでは「暴落」「危機」と騒がれる。
→SNSでは「もう株は終わった」と言われる。

そんな状況でも、投資を続ける。
これが長期投資の「入場料」なんです。

でも、ここで重要なのは、
「理論上、正しい投資法」と「自分が続けられる投資法」は違う
ということ。

いくら「暴落したら買い増すべき」と頭で理解していても、
実際に夜眠れないほど怖いなら、
その投資額は自分にとって大きすぎるのかもしれません。

だから、

・夜眠れなくなるほどのリスクを取らない
・自分が耐えられる損失額を知っておく
・相場が下がったとき、自分がどう行動するか事前に考えておく

この3つが大切になります。

長期投資で重要なのは、
「暴落を避けること」ではなく、「暴落しても続けられること」
なんです。

⑤ お金で買える最高のものは「自由」

最後に、本書で特に心に残る考え方をご紹介します。
それは、
「お金の最高の使い道は、
自分の時間をコントロールする能力を手に入れること」
という考え方です。

お金があること自体が幸せなのではありません。
お金があることで、
「嫌な仕事を無理に続けなくてもいい」
「家族との時間を増やせる」
「やりたいことを選べる」
そんな選択肢が生まれます。

これが、本当の「富」なのだということです。

そして本書では、
「富は見えない」
という重要な考え方も紹介されます。

高級車に乗っている人を見ると、「お金持ちだな」と思います。
でも、その人が本当にどれだけの資産を持っているのかはわかりません。
むしろ、本当に大きな資産を持っている人ほど、
それを派手に使っているとは限りません。

まだ使っていないお金こそが、将来の自由を生み出す。
これが「富」の本質です。

NISAで積み立てているお金も、単なる数字ではありません。
将来の自分の、「選択肢」を増やしているんです。

まとめ

「投資は、知識よりも心理との戦い」

大切なのは、

①「十分」を知る
②時間を味方につける
③暴落しても続けられる投資をする

この3つ。

そして、投資で最も重要なのは、

「最高の投資法を見つけること」
　ではなく、
「自分が続けられる投資法を見つけること」

なのかもしれません。

NISAを始めたのに、なかなか増えている実感がない。
相場が下がると不安になる。
もっと効率よく増やしたくなる。

そんなときこそ、一度立ち止まって、
「自分は、どのくらいの値下がりまでなら冷静でいられるだろう？」
と考えてみてください。

その答えを知ることが、
長期投資を続けるための最初の一歩になるはずです。

お金との付き合い方を考えさせられる一冊ですので、ぜひ書籍も手に取ってみてください。

🎬 Youtubeでも解説させて頂いた名著になっています(約10分)

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最後まで読んでいただき、ありがとうございました。