ロボアドWealthNaviの真の価値

3年10ヶ月実験で分かった「含み益 vs 利確済み利益」の決定的差

50代サラリーマンの私が、リアルマネーを使って3年10ヶ月間、2つの投資実験を同時進行しました。 これは机上の空論ではなく、自腹で得られた実体験レポートです。

ロボアドバイザー実験：WealthNaviで自動投資
端数株実験：個別株を少額で売買

結果は予想外でした。

📊 3年10ヶ月の実験結果

ロボアドバイザー実験（WealthNavi）

• 設定：リスク許容度5（最大リスク）

• 投資額：106万円（最初60万＋毎月1万×46回）

• 運用期間：1419日（約3年10ヶ月）

• 現在の成果：+51.43%（含み益）

• ドルベース：+26.86%（為替影響を除いた実力）

• 手数料：42,660円

• 手間：ほぼゼロ

端数株実験（個別株少額投資）

• ミライト・ワン：+67%（2年保有で利確済み）

• ソフトバンクG：+122%（4ヶ月保有で半分利確）

• 良品計画：+350%（3年保有で全株利確済み）

• デンソー：+32.4%（4ヶ月保有で利確済み）

• その他多数の利確実績あり

• 現在の日本株含み益：+39%

• 特徴：少額でも楽しく、利確資金を次の投資に回せる循環構造

💰 決定的な違い：利確 vs 含み益

端数株実験の最大の勝因は「利確力」でした。

WealthNaviの+51%はまだ含み益。明日暴落すれば消える可能性があります。

一方、端数株実験は+67%、+122%、+350%を現金化済み。これらの利益は確定しています。

投資で本当に大切なのは「いくら儲かったか」ではなく「いくら利確できたか」だと実感しました。

🎯 それぞれのメリット・デメリット

WealthNaviの良い点

✅ 完全自動で手間ゼロ（3年前に設定してから放置）
✅ 下落時のドローダウンが小さい
✅ ドル建て表示で本当のリスクが見える（円高時の資産目減りを実感）
✅ 取引が全て見える透明性（投資信託と違い何をしてるか分かる）
✅ 資金を常に市場に置く正しい戦略（利確せず継続投資）
✅ S&P500より劣後するが安定性とのトレードオフ
✅ セキュリティリスクが極めて低い

WealthNaviの課題

❌ 手数料1%が重い（年42,660円）
❌ 売買判断の経験が積めない
❌ リバランス時の売却で税金発生（投資信託なら内部処理）

端数株実験の良い点

✅ 利確済みの確定利益
✅ 売買判断の実践経験
✅ 感情コントロールの訓練
✅ 手数料は売買時のみ
✅ 個別企業の分析力向上
✅ 少額でも楽しい
✅ 利確資金を次の投資に回せる循環構造

端数株実験の課題

❌ 銘柄選択の失敗リスク
❌ 売買タイミングの判断が必要
❌ 証券口座のセキュリティリスク
❌ 時間と労力が必要

予想外の発見

1. 証券口座乗っ取りの現実的脅威

最近増加している手口：

1. 不正ログインで証券口座を乗っ取り

2. 保有株を全て売却して資金化

3. 誰も知らないボロ株を大量購入（株価を人為的に釣り上げ）

4. ハッカーが事前に仕込んでいた同じボロ株を高値で売り抜け

5. 被害者には価値のないボロ株だけが残る

2024年に複数の証券会社で実際に被害報告されており、手口は年々巧妙化しています。

WealthNaviなら物理的に防御可能：

• リスク許容度1-5を選ぶだけのシンプル設計

• 個別株の購入メニューが存在しない

• ユーザーが勝手に銘柄変更できない仕組み

• ボロ株を使った価格操作が不可能

• 出金も厳重な本人確認

2. ドル建て表示の革命的学習効果

WealthNaviの最大の価値は、過去の資産推移を円建て・ドル建てで切り替えて表示できる機能でした。

なぜこれが重要か：

• 円建て：+51.43%（一見、順調な資産増加）

• ドル建て：+26.86%（為替を除いた真の実力）

つまり、+51%の半分は円安効果だったのです。

学んだ衝撃的事実：

• 「儲かってる」と思っても、実際はアメリカ人から見ると貧乏になってる期間があった

• 最初の2年間はドルベースでマイナス

• 株で儲かったのか、円安で儲かったのかが明確に区別できる

オルカンとの決定的差： オルカンは円建て表示のみ。この「見えないリスク」に気づけなかった可能性が高い。

為替リスクを正しく理解するための、最高の教材でした。

3. 透明性の価値

投資信託と違い、WealthNaviは何をいつ売買したか全て見える。リバランスのタイミングや理由も分かります。

ただし、リバランス時の売却で税金が発生するのは投資信託より不利ですが...

4. 利確力の重要性

端数株実験で学んだのは「少額だから冷静に売れる」こと。利確資金を次の投資に回せる循環構造も魅力的です。

5. 放置力の威力

WealthNaviは3年前に一度設定してから何もしてないのに+51%。これは忙しい50代には大きなメリットです。

50代投資家としての結論

両方やる価値があるというのが、3年10ヶ月の結論です。

使い分けの提案

インデックス投資（メイン・コア）：

• 資産形成の基盤

• 低コストで市場平均リターン確保

• 長期積立の安定性

端数株実験（サテライト）：

• 利確力の向上

• 投資判断の訓練

• 高リターンの追求

• 投資の楽しさを味わう

ロボアド（ベンチマーク用）：

• 自分の投資判断の良し悪しを測る物差し

• 分散投資効果の学習

• セキュリティリスク回避

• 為替リスクの可視化

最適な投資戦略

• メイン（コア・80%）：インデックス投資（オルカン・S&P500等）

• サテライト（15%）：端数株実験（日本株・米国株の個別銘柄）

• ベンチマーク用（5%）：ロボアド10万円（比較検証・学習用）

ポイント：

• WealthNaviは大金を投じるものではなく、比較用ツールとして活用

• 少額なら手数料負担も軽く、安い授業料でプロの運用を体験

• 自分の投資判断の客観的評価ができる

最後に

WealthNaviと端数株実験、それぞれに異なる価値があります。

WealthNavi：税金繰り延べで資金を市場に置き続ける。為替リスクの学習や分散投資の実践に最適。

端数株実験：少額での売買経験を積み、投資スキルを向上させる。楽しみながら学べる。

どちらも50代投資家の資産形成に貢献する、補完的な関係です。

大切なのは一つの方法に固執せず、複数のアプローチを組み合わせること。

投資に「絶対的な正解」はありませんが、「自分なりの最適解」は見つけられる。

両方の実験を通じて、より良い投資家になれたと感じています。

免責事項：投資には元本割れのリスクがあります。投資判断は自己責任で行ってください。

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