老後のお金が不安。でも「何をすればいい？」が分からない人へ

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「老後のお金、大丈夫かな」

ふと、

そんなことを考える瞬間があります。

SNSを見ると、

NISA。

iDeCo。

投資信託。

配当金。

節約。

いろいろな情報が流れてきます。

みんな何かやっているように見えて、

「自分も早く始めないと…」

と焦る。

でも、

調べれば調べるほど、

何をすればいいのか分からなくなる。

そんな人も多いと思います。

いきなりNISAから始めなくてもいい

老後が不安になると、

まず投資を始めなければ、

と思うかもしれません。

でも、

投資の前に確認したいことがあります。

毎月いくら使っている？

貯金はいくらある？

将来年金はいくら受け取れそう？

何歳まで働きたい？

老後はどんな暮らしをしたい？

こういうことが分からないまま、

金融商品だけ選んでも、

自分に必要な金額は分かりません。

「老後2,000万円」に振り回されなくていい

老後のお金を調べると、

大きな数字が出てきます。

それを見ると、

不安になりますよね。

でも、

必要な老後資金は、

全員同じではありません。

持ち家の人。

賃貸の人。

夫婦の人。

一人暮らしの人。

老後も働く人。

早めに仕事を辞めたい人。

必要な金額は違います。

だから、

「みんなはいくら必要？」

ではなく、

「自分はいくら必要？」

を考えるほうが大切です。

一人で分からなければ相談する方法もある

こうしたお金の整理を、

一人でやるのが難しいこともあります。

そこで選択肢になるのが、

お金の専門家への相談です。

「ガーデン」は、

年金や貯蓄などについて、

FPへ無料相談できるサービスです。

公式では、

年金。

老後資金。

家計。

NISA。

iDeCo。

資産形成。

などの相談が案内されています。

無料相談だから「お任せ」ではない

専門家に相談すると、

「自分に一番いい方法を教えてもらえる」

と思うかもしれません。

でも、

お金については、

人によって正解が違います。

FPから提案を受けても、

それをそのまま実行する必要はありません。

なぜこの方法なのか。

どんなデメリットがあるのか。

費用はいくらか。

ほかの方法はないのか。

を聞いてみる。

分からなければ、

その場で決めない。

この距離感は大切だと思います。

NISAも「やれば安心」ではない

NISAは、

税制上のメリットがある制度ですが、

投資自体のリスクがなくなるわけではありません。

値下がりすることもあります。

だから、

生活費まで投資に回すのではなく、

近いうちに使う予定のお金。

突然の出費に備えるお金。

投資へ回せるお金。

を分けて考えたいところです。

貯金できないなら投資より先に家計かも

「投資したいけど、

そもそも毎月お金が残らない」

という人もいます。

その場合は、

無理に投資を始めなくてもいいと思います。

スマホ。

保険。

サブスク。

住宅費。

車。

なんとなく払い続けている固定費を、

一度確認してみる。

それだけでも、

自分のお金の流れが見えてきます。

保険も見直せば必ず安くなるわけではない

家計相談では、

保険の見直しが話題になることもあります。

でも、

保険料は安ければいい、

というものでもありません。

保障を減らしたことで、

必要なときに足りなくなっては困ります。

だから、

今どんな保障があるのか。

何のために加入しているのか。

を確認してから考えることが大切です。

相談したら契約しないとダメ？

「無料で相談したのに、

何も契約しないのは申し訳ない」

と感じる人もいるかもしれません。

でも、

大切なお金の話です。

分からないまま、

その場で決める必要はありません。

一度持ち帰って、

調べる。

家族に相談する。

ほかの方法と比較する。

それから決めてもいいと思います。

お金の相談は「答えをもらう場所」ではなくてもいい

個人的には、

お金の相談は、

「正解の商品を教えてもらう場所」

ではなく、

自分のお金について考える材料を増やす場所

として使うのがいいと思います。

今いくらある。

毎月いくら使っている。

将来いくら必要そう。

だから、

毎月このくらい準備していこう。

そこまで整理できれば、

何となく感じていた不安も、

少し具体的になります。

まず数字を知るところから

将来が不安だからといって、

すぐ投資商品を買う必要はありません。

まず、

自分のお金の状況を知る。

将来必要になる金額を考える。

足りないなら、

どう準備するか考える。

その順番で十分です。

ガーデンのような無料相談サービスも、

その整理を始める方法のひとつです。

老後のお金で大切なのは、“みんながやっている方法を始めること”ではなく、“自分はどんな暮らしをしたくて、そのためにいくら必要なのか”を知ることです。

※相談内容・利用条件・相談方法・キャンペーン等は変更される場合があります。投資には元本割れ等のリスクがあります。相談によって資産増加、家計改善、節税等が保証されるものではありません。金融商品や保険の提案を受けた際は、リスク・費用・保障内容・解約条件等を確認して判断してください。