ジュニアNISAで教育費運用｜学資保険より増やせた体験談

こんにちは、ワーママのみなてぃです。
自己紹介はこちら。

子どもの教育資金、どう準備していますか？私は学資保険も検討しましたが、利率が低く感じ、ジュニアNISAでの投資を選びました。

この記事は、投資初心者の私が、育児と仕事に追われながらもジュニアNISAで少しずつ教育費を運用してきた体験談です。

ジュニアNISAは制度終了済みですが、「効率よくお金を増やすには？」と考え、試行錯誤してきた記録をまとめました。

※投資は自己責任です。ここで紹介する内容はあくまで私の体験談で、購入をおすすめするものではありません。

ジュニアNISA口座を開設してみた

2019年に子どもの証券口座を開設し、ジュニアNISA口座で少しずつ株や投資信託を購入。
現在はジュニアNISA制度の終了に伴い、未成年口座の特定口座に買い替えて、引き続き運用しています。

当時は出産時点でまとまった資金（元手）があったので、「増える可能性に賭けてみよう」と投資を選択。もちろん、投資用のお金とは別に、すぐ使える現金も確保しました。

学資保険ではなく、投資で増やす選択をした理由

子どもが生まれたとき、まず悩んだのは「教育資金、どう管理するか」ということでした。学資保険に入るか、それとも投資に回すか。

当時は金利が低く、利率が一番高い学資保険でも102％ほど。シミュレーションすると、何年もコツコツ払い込んでも増えるのはわずか。保険には保険のメリットもありましたが、「これだと割に合わないな」と感じました。

それなら、ちょっと冒険してみよう！と投資を選択した次第です。

投資を始める前に読んだ本

私が投資を始めるきっかけになったのはこの一冊。

かなり前に友人からすすめられて読みました。
最近は「新・臆病者のための株入門」という新装版も出ているみたいですね。

この本を読んだ後は、Prime Readingや図書館で投資本をひたすら読み漁りました。投資を始める方は、必ず自分で勉強して納得したうえでスタートしてください。

ジュニアNISAで増やせた額

実は、口座を解約してしまってから気づいたんです…詳細データが見られないということに。これから解約する方は、解約前に取引記録を残すのがおすすめです！

マイページから確認できた入出金履歴をまとめると、2019～2023年の間に入金した元本は 2,120,000円 → 2,877,479円 に。
AIに年利を計算してもらったら、複利ベースでは約7.94％。
投資初心者にしては、なかなか健闘できたほうかなと思います。
（もちろん、相場がよかったこともあります）

買っていた銘柄

インデックス系の投資信託も買っていましたが、株主優待目的で個別株もいくつか購入。子育て中に役立ったものを挙げていきます。
（※すべて保有当時の情報で、現在とは異なる場合があります。またリンク先はすべてYahoo!ファイナンスです）

• タカラトミー（7867）
  100株保有でトミカが2台もらえる優待。子どもは大喜び！割引券もよく使いました。

• スタジオアリス（2305）
  撮影券がもらえます。七五三や入学記念で利用。今も私の特定口座で買いなおして保有中。

• 日本マクドナルドホールディングス（2702）
  定番の食事券優待。優待券は大人用、子どもはハッピーセット購入という節約スタイルで活用していました。

• すかいらーくホールディングス（3197）
  保育園帰りの外食に便利。優待券があると罪悪感が減ります。

• ライオン（4912）
  歯磨き粉やハンドソープなどの日用品がもらえて家計助かる系。

• キムラタン（8107）
  オンラインストアで使える優待券。セール時にまとめ買いして洋服代節約。

個別株は株価が下がったタイミングで購入し、上がったら売却することも意識していました。

ジュニアNISA解約後、どうしてる？

ジュニアNISAは制度終了後も「非課税のまま運用する」選択肢がありますが、私の場合は一部銘柄を売却済みで、新規購入できない資金が口座内に残っていました。

この“遊んでいるお金”をそのままにしておくのはもったいない！と感じ、口座自体を解約しました。

解約後の資金は、未成年口座の特定口座でインデックス投資信託を購入。
（なんだかんだ、投資信託の方が利率が良かったことも判明😂）
名義は親に移さず、子ども名義のまま保有しています。親の口座に移すと、贈与税や相続税などの税金が絡む可能性があるためです。

将来、子どもが大きくなったときに「こんなに増えたよ」と渡すのを楽しみに、今も運用を続けています。未成年口座の運用状況については、また別の機会に記事にしたいと思います。

（追記）続編の記事を書きました。

👉 補足
ここで紹介したのは、あくまで私の体験談です。投資は元本保証がなく、損失が出る可能性もあります。必ずご自身で情報収集・判断をして取り組んでくださいね。

最後までお読みいただきありがとうございました。
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