NISAって、結局なに？初心者向けにできるだけ簡単に解説

「NISAってよく聞くけど、結局なんなの？」

投資を始めようと思った時、最初にここで止まる人は多いと思います。

名前は知っている。
なんとなく「投資に使うもの」なのも分かる。

でも、

「NISAって商品なの？」
「投資信託とは違うの？」
「なんでみんなNISAを使ってるの？」

となると、一気に分かりにくくなりますよね。

私自身も、投資を始めた頃は制度と商品がごちゃごちゃになっていました。

なので今回は、難しい言葉はできるだけ使わずに、NISAをかなりシンプルにまとめます。

NISAは「投資商品」ではない。

まず一番大事なのは、NISAそのものは、投資商品ではありません。

NISAは、投資をするときに使える制度です。

NISAという制度を使って、

投資信託
株
ETF
などの対象商品に投資します。

なので、「NISAを買う」というよりは、

「NISA口座を使って投資商品を買う」というイメージの方が近いです。

NISAを使うと何がいいの？

通常、投資で利益が出ると、その利益には税金がかかります。

一方で、NISA口座を使って対象商品に投資すると、
一定の範囲で、その利益が非課税になります。

かなり簡単に言うと、

投資で利益が出た時に、税金面で優遇してもらえる制度

ということです。

これが、NISAがよく使われている大きな理由です。

「NISAを始める」＝何か特別な投資をする、ではない

ここも初心者の頃は混同しやすいところです。

NISAを始めるからといって、
「NISA専用の商品を買う」というわけではありません。

あくまで、

NISAという制度の中で、自分が選んだ投資商品に投資する

という形です。

だから、NISAを理解する時は、

「何を買う制度なんだろう？」

ではなく、

「投資するときに使える税制上の優遇制度なんだ」

くらいに考えると分かりやすいです。

最初から全部覚えなくても大丈夫

NISAには年間投資枠や非課税保有限度額など、細かいルールもあります。

でも、最初から全部覚えようとすると、かなりややこしく感じます。

まずは、

NISA＝投資そのものではなく、投資するときに使える制度

これだけ分かっていれば十分です。

そこから少しずつ、

「つみたて投資枠って何？」
「成長投資枠って何？」
「NISA枠は全部使わないとダメ？」

というところを理解していけば大丈夫です。

NISAだからといって、何でも買えばいいわけではない

ここは大事なところです。

NISAは税制上メリットのある制度ですが、
NISAを使えば損をしないわけではありません。

投資なので、当然値下がりすることもあります。

「NISAだから安心」
「非課税だからとりあえず買っておこう」

ではなく、

何に投資するのか、
どんなリスクがあるのか、
自分が無理なく続けられるのか。

そこはきちんと確認する必要があります。

制度がお得かどうかと、
投資先が自分に合っているかどうかは、別の話です。

まとめ

NISAを一言でまとめるなら、

投資で得た利益を一定の範囲で非課税にできる制度。

そして、NISAそのものは投資商品ではありません。

まずはこの2つが分かっていればOKです。

投資って、最初は知らない言葉が多くて難しく見えるかもしれませんが、

ひとつずつ整理していくと、意外とシンプルですよ。