50代、再雇用で収入が下がる前に。「働けば大丈夫」だけで考えないために

50代になると、

「定年後も再雇用で働けば大丈夫」

という言葉が、少し現実味を帯びてきます。

60歳を過ぎても働ける場所がある。

それは心強いことです。

でも、ここで一度考えておきたいことがあります。

「働けること」と、「今までと同じ暮らしを続けられること」は、同じではありません。

再雇用後は、給与や役割、勤務日数、責任の範囲などが変わることがあります。

会社によって制度は違いますし、同じ会社でも人によって条件は異なります。

だからこそ、50代のうちに、

「再雇用になれば何とかなる」

で思考を止めず、その先の暮らしまで一度見ておく。

私は、その準備が大切だと思っています。

■ 「働ける」だけでは、暮らしの設計にはならない

再雇用を考えるとき、確認したいのは、

「何歳まで働けるか」

だけではありません。

たとえば、収入が下がったとき、

今の固定費を無理なく払えるのか。

住宅ローンや教育費はどのくらい残っているのか。

今と同じ働き方を続けたいのか。

こうして見ていくと、問題は「定年後も仕事があるか」だけではなくなります。

大切なのは、

「どんな働き方と暮らしを組み合わせれば、自分は無理なく続けられるのか」

だと思います。

■ 月々の生活費だけでは見えないお金もある

もう一つ、50代からのお金を考えるときに忘れたくないのが、

毎月の固定費には表れない、大きな支出です。

家計簿を見れば、

食費、光熱費、通信費、住宅費、保険料など、毎月かかるお金は分かります。

でも、人生後半には、それ以外にもまとまったお金が必要になることがあります。

たとえば、

車の買い替え。

エアコンや冷蔵庫など、大型家電の買い替え。

キッチン、お風呂、トイレなど水回りのリフォーム。

場合によっては、医療や介護に関する支出も出てきます。

これらは毎月発生するものではありません。

だから、普段の生活費だけを見ていると、つい忘れてしまいます。

でも10年、20年という単位で考えれば、どこかで発生する可能性は高い。

「毎月これだけで暮らせるから大丈夫」

だけではなく、

「この先、まとまって必要になりそうなお金は何だろう」

と一度書き出しておく。

それだけでも、老後のお金の見え方はかなり変わると思います。

■ 収入が変わる前に、まず「入ってくるお金」を知っておく

将来のお金が不安になると、

「いくら貯めればいいんだろう」

ということばかり考えてしまいます。

でも、その前に確認できる数字があります。

たとえば、

自分はいくら年金を受け取れそうなのか。

「ねんきん定期便」などを見れば、これまでの加入状況や年金について確認できます。

会社に退職金や企業年金の制度があるなら、

自分の場合、どのくらいになりそうなのか

も一度調べておく。

そして、

再雇用になった場合の給与はどのくらいなのか。

現在の金融資産はいくらあるのか。

住宅ローンはいくら残っているのか。

こうした数字を並べてみる。

正確な未来を予測するためではありません。

今の自分がどこにいるのかを知るためです。

分からないまま考えると、不安はどんどん膨らみます。

でも数字が見えてくると、

「では、あと何を準備すればいいのか」

という話に変わってきます。

■ お金の安心は、考えるだけでは増えない

そして、ここは私がとても大切だと思っているところです。

お金について考え、

「何とかなるだろう」

「節約しよう」

と思うだけでは、状況はあまり変わりません。

小さくても、実際の行動につなげる。

たとえば、

固定費を一つ見直す。

生活防衛資金を確認する。

NISAやiDeCoなど、自分に合った制度を活用して資産形成を続ける。

会社以外から小さく収入を得る方法を考えてみる。

大切なのは、

いきなり大きなリスクを取ることではありません。

自分の年齢、家計、資産、家族構成、これからの働き方に合わせて、

「今できる準備を一つ始める」

ことだと思います。

50代は、まだ準備できる時間があります。

でも「そのうち」と思っていると、60歳は意外と早くやってきます。

■ 再雇用を「ゴール」にしない

再雇用を選ぶこと自体は、もちろん一つの立派な選択です。

長く働きたい人にとっては、大切な制度でもあります。

ただ、

「再雇用できるから安心」

で終わらせず、その先まで考えておきたい。

何歳まで働きたいのか。

どのくらいの収入があればいいのか。

年金はいくらくらい見込めるのか。

この先、どんな大きな支出がありそうなのか。

どんなペースなら健康を守りながら働けるのか。

会社以外にも収入やつながりを持っていたいのか。

資産形成をこれからどう続けるのか。

こうしたことを50代のうちから少しずつ整理しておけば、60歳になったときに見える景色は変わると思います。

■ 「働けば大丈夫」から、「どう働き、どう暮らせば大丈夫か」へ

将来のお金の不安を、すべて消すことはできません。

物価も変わります。

働き方も変わります。

健康状態も分かりません。

だから、完璧な老後計画をつくる必要はないと思っています。

不安をなくしてから行動するのではなく、
小さく行動することで、不安を少しずつ具体的な準備に変えていく。

50代のお金については、その順番でもいいのではないでしょうか。

最後に、一つだけ。

「60歳以降、私はどんな働き方と暮らしを組み合わせたいだろう？」

その答えを考えるとき、

今の給与だけではなく、

将来の収入、支出、資産、そして自分が大切にしたい暮らしまで、一緒に眺めてみる。

再雇用を、

「会社に用意された働き方」から、「自分で選ぶ働き方」へ。

そのための準備は、50代の今から始められると思っています。

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