同じオルカンなのに10倍損してる？新NISAで絶対見てほしい罠
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あなたは、大丈夫ですか？
新NISAで買える、「オルカン」
「オカルン」、じゃありません。
「全世界株式、オールカントリー」のこと。
中身ほぼ同じなのに、
信託報酬が10倍違う商品があります。
これ、知らずに買ってる人…
普通にいます。
そもそも、信託報酬って、何？
っていう人のために、ひとこと解説。
信託報酬は、
「ファンド運営の年間の手数料」です。
資産額に応じて、この手数料が日割りでかかります。
だから、
信託報酬は小さいほど、お得。
「信託報酬、払いたくない」人は、
投資信託、やれません。
解説します。
⇩ 記事をまとめた５分動画で見たい方はコチラ ⇩
1、オルカンの手数料
例えば、新NISAで買える全世界株式。
人気の、
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」、いわゆるオルカン。
信託報酬は、たった約0.05775%。
私も買ってます。
一方で。
「全世界株インデックスファンド」は…
信託報酬、0.528%。
え？って思いません？
約10倍です。
2、信託報酬を比べてみる
例えば。
100万円を、1年間預けた場合の信託報酬は、
0.05%なら年間コストは約500円。
引かれてることすら忘れるレベル。
でも0.528%なら約5,280円。
差は約4,700円。
「たったそれだけ？」と思うかもしれません。
でも。
投資って、1年で終わりません。
20年、30年積み立てますよね。
信託報酬は、投資額にかかってきます。
3、信託報酬の差、10年後の資産額は
例えば毎月3万円を20年積立。
このコスト差だけで、
数十万円〜100万円以上の差になる可能性があります。
つまり…
あなたが頑張って、節約したお金。
投資信託で「オルカン」を買って、安心してたのに。
知らないうちに、コストで削られていく。
かなり、もったいない。
ちょっと、10年後のシミュレーションを比較しましょう。
シミュレーションは「FUND LAB」のサイトを利用します。
リンクはこちら ⇒ https://fundlab.jp/
商品名を選択、積立金額を入力するだけで、比較ができます。
比較するファンドは、こちら。
・「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」
・「全世界株式インデックス・ファンド」
シミュレーション条件は、
・初期投資元金100万円、
・毎月5万円積立て、
・10年運用、
とします。
結果は。
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」、
10年後の中央値：2,929万円。
「全世界株式インデックス・ファンド」、
10年後の中央値：2,492万円。
中央値での資産の差額は、437万円、
eMAXIS Slim 全世界株式オールカントリーのほうが、
437万円多くなる結果になりました。
たった10年で、差額437万円って、ちょっとした年収と同じです。
20年、30年になれば、もっと差がつきます。
信託報酬、結構重要です。
4、ファンド比較で気にするところ
投資信託商品の比較には、私は主に、以下の点を見ます。
4-1、信託報酬
・必要経費です。
・安いに越したことはありません。
4-2、リスク
・投資信託の値動きの上下幅です。
4-3、トータルリターン
・現在1年間、または初年度からの年率です。
・オルカンやS&P500などは年平均5～7%と言われています。
これの比較で、大体ファンドの感じが掴めます。
その他も、もちろん重要なのですが、ざっくり見るならこれですね。
例えば、オルカンの情報によると、
リスク18％
トータルリターン7％
この値動き幅の読み方は、上は「7+18＝25％」、下は「7-18＝-11％」。
つまり。
上昇するときは+25％、下落するときは-11％位、振れますよ、ということ。
5％値動きあっただけで大騒ぎしてるけど、
上下で30％動くことも、あるってこと。
みんなの「オルカン」、意外と、ハイリスク商品なんです。
5、高い信託報酬のファンドを買ってしまったら
私も投資を始めたころ、信託報酬高い商品、買いました。
そんな時は、どうすればいいか。
答えはシンプル。
「信託報酬が高いものから、売却」。
利益が出ているなら、信託報酬が高いものから、売却。
信託報酬が安いものへ、買い替えましょう。
【 結論 】
新NISAで全世界株を買うなら、
迷ったらまずは、
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
もしくは、
楽天・プラス・オールカントリー（楽天・オールカントリー）
この辺を買っておけば、問題ないでしょう。
信託報酬の安さ、投資対象、中身はほとんど、同じです。
【 まとめ 】
投資は、何を買うかも大事。
でもそれ以上に、
余計なコストを払わないことも、超重要です。
知らないだけで損する時代。
新NISA始める前に、必ず信託報酬、チェックしましょう。
気付いた人から、行動できる。
フォローして、一緒に失敗回避していきましょう。
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