投資8年目、相互フォロワーさんと1,000万円の資産差がついていた。リスクの取り方について

2019年に投資を始めて8年目になりました。　

私のXの相互フォローの方に、だいたい同時期に投資を始めた人がいます（この記事ではAさんとします）。はっきりとは聞いてないけれど、話しぶり的にスタートは同じくらいの資産だったんじゃないかなと思われる。お給料も年齢もだいたい同じくらい？数年前（多分2年前くらい？）に偶然その方の資産が予想できるポストがあって、その時ちょうど自分の資産と同じくらいだったことを記憶しています。

「資産額、同じくらいだな〜」と思った時から数年経過した最近。Aさんがまた資産が予想されるポストをしてらっしゃいました。そこで驚いたことが、わずか数年の間に、いつの間にか資産額におそらく約1,000万円も差がついていたということでした。

1,000万円！数年で！なぜこんなにも差が…？？

「すごいーーー！！」と思い、Aさんにポストしたところ、

「らすくさんは入金力高い共働きなのでもう少しリスク取っても良さそうには見えます🥺🥺」とリプをもらって、たしかに…と思ったので、noteに記録しておきます。

自分の今の現状

Xで公開されているポストからうかがい知るに、Aさんのここ数年の投資にまつわる動きとして、例えば、企業の利回りが高い社債を買う、クロス取引、尖った高配当投資信託の購入。などなど、いろいろ試してらっしゃるようでした。（ポストされてないこともあるのかもしれません）

一方の私はというと、毎月の株の投資信託（オール・カントリー、楽天・VTI）の積立購入、割安になった株をスポット買い、くらいです。この2年間株高だったので、NISA枠すら使い切っていません。投資行動としては、かなり安牌狙いだと言えそうです。安牌だとそりゃずば抜けては増えないだろうなー。(かわりに株の下落側面では落ちるスピードもマイルドになるかもしれないけれど）

投資は、自分のお金をリスクにさらして運用する分、増える。（場合によっては減る）。リスクが大きくなれば、増え幅も減り幅も大きくなると言われています。なので減るのを覚悟してリスクを取ればそれだけ増える可能性と大きくなる、ということになります。

たしかにAさんがおっしゃるとおり、もっとリスクをとってもいいのかもしれません。

投資リスクって、具体的にどういうこと？？

ところで、投資のリスクって、具体的にはなんだろ？？

考えてみて、大きく分けると、質（種類）と量（金額）の2つがありそうです。

まずは質（種類）。

つまり何に投資するかということ。

投資すると言ってもいろんな手があります。

思いつくだけでも、株、債券、ETF、投資信託、仮想通貨、REIT、不動産（実物）、クラウドファンディング、などなど。

株にも値上がりを狙うのか、配当を狙うのかもあるし、レバレッジ（倍率）をかける手もある。（詳しいことは投資に詳しい方の記事へお願いします）

私が今持っているのは以下。

• 株（主に大型株。配当+値上がり狙い）

• 投資信託（株連動：オール・カントリー、楽天・VTI）

• ETF

• REIT

• 債券（国債）

個別株は大型株メインなので、リスク中程度（銘柄による）、投資信託はリスク低めなのかな。ETFとREITも、詰め合わせなので投資信託と大体似たようなものです。国債はリスクも利回りもかなり低め。そうみると保留してるリスク資産はリスク低めと言えそうです。

もう少しリスク高いもの（例えば値動きが大きい個別株とか）を買ってみてもいいのかもしれません。あるいは社債もありなのかも。

続いて量（金額）。

これは単純で、どのくらいの金額を投資に回すのか、ということです。つまり現金比率ということ。

現金比率とは、現金とリスク資産（株とか）の割合がどのくらいかということです。

私は現金比率がずっと高くて、少しずつリスク資産に振っていこうとしていて、今で現金：リスク資産=1：2 くらいになりました。もっと現金比率を下げても問題ないのかもしれません。

少なくとも私の家庭で年間で必要な現金は、640万円くらい。

さらに共働きで、当面は仕事を辞める予定もないので、定期的な収入もあります。

現金が必要になった場合は、1日〜数日のタイムラグはあり特定口座なら税金が取られますが、株・投資信託を売って現金にすることもできる。

やっぱり量（金額）的な意味合いでのリスクをもっと取るのが手なのかも。分かっているんだ。もっとリスク資産買わないと、上がったときにのれない。

リスクを取るほど下がる時は下がる

もちろんリスクは取れば取るだけ、下がる時にマイナスになります。今はずーっと株高なので、下落相場の恐ろしさを忘れて、上がることばっかり見てしまう。ほいほい入金してリスク資産にして、下落相場になってドカンと一斉に価値が下がったら、かなり辛いかもしれない…。しかも現金余力がなければ買い増しすることもできない。これは辛い…。果たして私はそういう時に、メンタルを保ちつつここぞとばかりに手を打てるだろうか？？

でも下落のリスクは踏まえても、現金だけを持って今ただじっとしているのはよくないのは明確だよなーー。

少なくともNISA枠は使い切ったほうがよいのかもしれません。非課税だし売ることもできるので。ただし損益通算はできないけれど。

オール・カントリーをスポット買い

そう考えていたところ、参考指標として見ている日経平均株価が一次的に下がっていました。

米国株の様子を見る指標の一つである、Fear and Greedも少しFearに触れている。（ダウ平均株価やVIX指数はそんなに変わっていないけれど…。）

そういう弱い根拠しかないですが、リスク資産をもう少し増やしてみようと思い、投資信託（オール・カントリー）を100,000円分スポット買いしました。

100,000円分では、まだリスクを取ったとは言えないかもしれません。しかもオール・カントリー。やっぱり安牌な行動なのかも？？

というか、Aさんと比べると増え幅が少ないだけで、実は、当社比としては、今でも結構十分お金は増えてる。無理して追加でリスク取って危ないことをして、メンタルが不安に晒す必要はないかも？？でもお金はだいじ！

今後も、リスクをどのくらい取るのか、下がった時にメンタルを保っていられるのか、そしてどのくらいの気持ちでお金を増やしたいのか、は、考え続けようと思います。