銀行に置きっぱなしは損？円定期預金の使い方
「すぐに使う予定のないお金、できれば少しでも増えてほしい」
「投資は怖い。でも何もしないのもモヤっとする」
そんな人に向けて、今日は円定期預金の話をします。
特別な知識も、大きなリスクもいりません。
今より少し、効率よくお金を増やす方法です。
実は最近、普通預金よりも定期預金を選ぶ人が増えています。
2025年春以降、普通預金の伸びが鈍っている一方で、
円定期預金などの「定期性預金」は、前年比2％超の伸びに。
約15年ぶりの高い伸びだとも言われています。
今回は、投資はまだ怖いけれどお金を増やしたい人に向けて、円定期預金の仕組みと、無理なく使うための考え方を、わかりやすくお話しします！
記事でわかること
投資しなくてもできる、お金を少し効率よく増やす方法
最近、円定期預金が選ばれている理由
普通預金と定期預金の上手な使い分け
金利が高い定期預金キャンペーン
なんで円定期預金が伸びてるの？
まず企業（法人）では、
普通預金に置いていた余裕資金
少しでも金利の高い「定期預金」へ移す
という動きが進んでいます。
そして家計でも、
インフレで現金の価値が目減りすることへの警戒
全部を普通預金に置くのはもったいない
という意識から、「一定額は定期預金で運用する」という考え方が広がっているんです！
円定期預金って？
円定期預金は、日本円をあらかじめ決めた期間だけ銀行に預けることで、決まった金利の利息を受け取れる預金のことです。
最初に「3カ月・6カ月・1年」など期間を決める
その期間は、原則として引き出さない
満期まで預ければ、決まった利息がもらえる
その代わり、普通預金より高めの金利がついてます。
安全性と知っておきたいデメリット
円定期預金は、元本保証・預金保険制度の対象なので、1金融機関あたり1人について「元本1,000万円＋その利息」までは保護されます。
かなり安全性の高い商品です。
ただし、デメリットもあります。
それは途中解約！
途中で解約すると、「中途解約利率」という、かなり低い金利に下がることがあります。
そのため円定期預金は、当面使う予定のないお金を預けるのに向いているんです！
普通預金とのざっくり違い
普通預金
いつでも出し入れ自由
その代わり、金利は円定期預金ほど高くない
円定期預金
期間中は基本動かさない
その代わり、金利が高め
利息を増やしやすい
イメージとしては、「3か月・半年・1年くらいは使わない余裕資金を、安全に少し増やすための箱」が円定期預金です。
じゃあ、普通預金はいくら残すべき？
ここで大事なのが、生活防衛資金。
だいたい生活費の3～6カ月分くらいを、すぐに引き出せる普通預金に入れておくと安心です。
月の生活費が20万円の場合、
3カ月分 → 約60万円
6カ月分 → 約120万円
このくらいを、普通預金などでキープしておくイメージです。
定期預金へ回すのは、その先のお金。
まず生活防衛資金を普通預金で確保
それを超えるぶんを定期預金に回す
家計に無理なく円定期預金ができます！
銀行側のメリット
ここまでで、「なんで銀行は、わざわざ定期預金の金利を上げてまで、お金を集めているんだろう？」と思った人もいるかもしれません。
定期預金は、銀行にとって「安くて、安定して使えるお金」だからです。
①お金の動きが読みやすい
定期預金は、満期まで基本的に引き出されません。
そのため銀行から見ると、「このお金は、少なくとも◯カ月は使える」と分かる、安定した資金になります。
普通預金のように「いつ、どれくらい引き出されるか分からないお金」よりも、住宅ローンや企業向け融資など、長めの計画を立てやすいのが大きなメリットです。
②お金を集めるコストが低い
銀行は、預かったお金を、企業や個人に貸して、その利息で利益を出しています。
銀行がお金を集める方法に、市場からお金を借りる、社債などを発行するもあります。
それよりも定期預金でお金を集める方が、金利を低く抑えやすい！という特徴があります。
銀行にとって定期預金は、低コストで調達できる資金源なんです。
③そこから利益を出しやすい
集めた定期預金は、住宅ローン・事業融資・国債などの運用に使われます。
そのときの「貸すときの金利」－「預金に払う金利」。
この差が、銀行の利益になります。
金利が上がるときは、貸す側の金利は比較的早く上がり、
預金の金利はゆっくり上がることが多いため、
銀行は利益を出しやすくなるとも言われています。
定期預金は、銀行にとっての「燃料タンク」
まとめると、定期預金は銀行にとって、
いつまで使えるか分かりやすい
比較的安く集められる
そこから利益を生みやすい
という意味で「安定した燃料タンク」みたいなイメージです。
銀行にメリットがあるからといって、私たちが損をしているわけではありません。
元本保証
条件が合えば、普通預金より高い金利
お互いにメリットがある形だからこそ、定期預金は長く使われ続けています。
定期預金キャンペーン中の銀行
現在キャンペーン中で、比較的金利が高めになっている銀行をいくつか紹介します。
銀行によって、預け入れ金額の下限と上限、条件も異なります。
それぞれ公式サイトでチェックしてください。
円定期預金が向いている人
投資はまだ怖い
すぐ使わないお金がある
安全に、少しでも効率よく増やしたい
円定期預金が向いていない人
生活防衛資金がない
すでに投資をしている
円定期預金は、攻めるお金ではなく、守るお金の置き場所です。
まとめ
今回は、「投資は怖いけど、普通預金に置きっぱなしもモヤっとする」
という人に向けて、円定期預金という選択肢を紹介しました。
円定期預金は、大きく増えるものではありませんが、
元本保証で
特別な知識もいらず
すぐに使わないお金を少し効率よく置いておける
という、かなり現実的な方法です。
まずは、生活防衛資金を普通預金で確保したうえで、それを超える分だけを円定期預金に回す。
この順番を守るだけで、無理なく、お金の置き場所を整えることができます。
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