【ドル覇権の崩壊】「見えない人民元決済」の恐怖と激増するCIPSの真実

田中「ガソリン代が高くて生活が苦しいのに、アメリカと中国が裏でお金の覇権争いをしてるせいで僕の貯金まで脅かされるなんて理不尽すぎますよ。でも、世界の決済の半分はドルなんだから、僕みたいにドル預金だけをガチホしていれば一生安泰に決まってますよね！」

レイコ様「基軸通貨ドルの絶対的な支配力が低下し、中国が独自の決済システムを通じて水面下で『人民元経済圏』を猛烈な勢いで拡大している地殻変動すら読めないから、あなたは万年平社員なのよ。2022年のウクライナ侵攻でロシアがSWIFTから追放されたのを機に、アメリカの経済制裁を嫌った国々が本気で『脱ドル化』を進めている冷酷な現実を直視しなさい。」

田中「でも、中国のお金なんて世界中で誰も信用してないじゃないですか！やっぱりアメリカのドルが一番強くて安全ですよ。」

レイコ様「イランによるホルムズ海峡の実質封鎖や中東紛争を機に、その前提が完全に崩れ去ろうとしているのよ。現在、海上輸送されるイラン産原油を最も多く買い入れている中国は、米ドルの取引網から完全に切り離された小規模銀行の口座を使って決済し、実質的な『石油と物資の物々交換』を成立させているわ。さらにイラン政府は、海峡の通航料として暗号資産や人民元での支払いを容認する姿勢まで見せているの。」

田中「物々交換って、原始時代じゃないんだから！それに、ニュースで見ましたけど、SWIFTでの人民元のシェアはたったの2.7パーセントに下がってるらしいですよ。全然使われてない証拠じゃないですか！」

レイコ様「その『数字の罠』に騙されて安心しきっている思考停止の投資家こそが、まさに茹でガエルよ。人民元のシェアが低く見えるのは衰退したからではなく、米国の監視の目から逃れた『見えない決済』へと貿易決済が潜っているからに過ぎないという、金融インフラの分断を意味しているの。」

田中「見えない決済って何ですか？お金のやり取りなんて、全部アメリカが管理してるシステムを通るからバレバレに決まってるじゃないですか。」

レイコ様「アメリカが世界の金融フローを監視し、制裁の武器としてきたのが、ニューヨークの民間機関である『CHIPS（クリアリングハウス銀行間決済システム）』よ。米国法では、ドルを示すデジタル情報が一瞬でも米国内のサーバーを通過すれば米政府に管轄権が生じるわ。かつてファーウェイの最高財務責任者が逮捕されたのも、このCHIPSを経由したドル取引が根拠とされたのよ。」

田中「ええっ！じゃあ、ドルを使ったらアメリカのルールでいつでも逮捕されたり、お金を凍結されたりするってことですか！？それなら他の国は怖くてドルなんて使いたくなくなりますよ！」

レイコ様「その通りよ。アメリカの『金融の武器化』を恐れた国々は、こぞって中国が構築した独自の越境銀行間決済システム『CIPS』へと逃げ込んでいるわ。昨年末に米国がロシア向け取引を仲介する外国銀行への2次制裁を認めたことで、ドルから完全に切り離される恐怖を抱いたUAEやトルコ、中央アジアの銀行が一斉に人民元決済への移行を急いだの。」

田中「つまり、みんなアメリカから逃げて中国のシステムを使い始めてるってことですか？でも、そんなのまだ一部の国だけですよね？」

レイコ様「イラン戦争が激化した今年3月、CIPSの1日平均取扱高は過去最高の9210億元、日本円にして約21兆円に達し、前月から約50パーセントも急増したわ。SWIFTを完全に避け、独自のメッセージング規格でCIPSに直接接続する銀行は2024年以降で40パーセント近く増加し、すでに193機関に達しているのよ。」

田中「21兆円！？そんなにとんでもない金額が、アメリカの知らないところで動いてるんですか！」

レイコ様「それだけじゃないわ。中国は『デジタル人民元』をブロックチェーン上で稼働させ、中国、香港、タイ、UAE、サウジアラビアの中央銀行が共有する基盤プロジェクト『mBridge』を通じて、すでに550億ドル超の貿易をシームレスに処理しているの。このうち95パーセントがデジタル人民元による決済よ。」

田中「アラブのお金持ちの国まで中国のシステムに乗っかってるなんて…。じゃあ、僕が信じてた『ドルさえ持ってれば世界中どこでも一番強い』っていう常識は、もう過去の話なんですか！？」

レイコ様「世界の原油や液化天然ガスの2割が通過するホルムズ海峡。その2割に関連する決済が、米財務省の目に一切触れないデジタル経路へと移行している事実は、アメリカの国際金融支配に実質的な余命宣告が下されたことを意味しているわ。ドル一極集中という絶対的な神話が崩れ去り、世界が経済的なブロックへと分断されていく歴史的な転換点なのよ。」

田中「そんな…！円安とインフレでただでさえ苦しいのに、最後の頼みの綱だったドル建て資産まで危ないなんて、僕のなけなしの老後資金はどうなっちゃうんですか！」

レイコ様「基軸通貨の転換という歴史的な地殻変動を前に、『ドルを持っていれば一生安泰』と妄信するのは極めて危険よ。パラダイムシフトが進行し、見えないリスクが既存の金融システムを侵食し始めている今、読者の皆様はご自身のポートフォリオをどう多角化し、次世代の資本主義を生き抜く防衛策を構築しているかしら？」

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参考記事：中国のドル覇権侵食、静かに進行－戦争と米国の金融力行使が後押し - Bloomberg