家計簿・資産管理アプリ「マネーフォワード ME」の良いところ、悪いところ3選
家計管理や資産管理って、毎日続けるのは本当に大変ですよね。レシートを取っておいて、帰宅後にノートに書き写したり、複数の銀行口座やクレジットカードの明細を一つひとつ確認したりするのは、想像以上に時間がかかります。忙しい毎日の中で、ついつい後回しにしてしまう方も多いのではないでしょうか。
そんな家計管理の悩みを解決してくれるのが、家計簿・資産管理アプリの「マネーフォワード ME」です。銀行口座やクレジットカード、証券口座などを自動で連携し、お金の流れを可視化してくれるこのアプリは、多くのユーザーに支持されています。しかし、便利な機能がある一方で、実際に使ってみると気になる点もいくつか見えてきます。
本noteでは、これからマネーフォワード MEを使ってみようかなと考えている方に向けて、実際に使ってわかった良いところと悪いところを、それぞれ3つずつご紹介していきます。アプリを導入する前に、メリットとデメリットの両方を知っておくことで、自分に合ったサービスかどうかを判断しやすくなるでしょう。ぜひ最後まで読んで、導入の参考にしてみてください。
マネーフォワード MEの良いところ
①金融サービスとの自動連携による手間削減
マネーフォワード MEの最大の魅力は、何といっても金融機関との自動連携機能です。銀行口座、クレジットカード、電子マネー、ポイントカード、証券口座など、幅広い金融サービスと連携することができます。一度連携設定を行えば、その後は自動的に取引情報を取得してくれるので、手動で入力する手間がほとんどなくなります。
たとえば、コンビニでクレジットカードを使って買い物をしたとします。通常であれば、後日届く利用明細を見て、自分で家計簿に記録する必要がありますよね。しかしマネーフォワード MEを使えば、カード会社のデータと自動で同期され、アプリ上に支出として記録されます。何もしなくても、勝手に家計簿ができあがっていくイメージです。
さらに便利なのが、複数のサービスをまとめて管理できる点です。メインバンクの口座だけでなく、給与振込用の口座、貯蓄用の口座、投資用の証券口座など、バラバラに管理していた金融サービスを一つのアプリで確認できるようになります。毎月それぞれのサイトにログインして残高を確認する手間が省けるので、時間の節約にもなりますし、お金の管理がとてもスムーズになります。
また、レシートを撮影するだけで自動的に内容を読み取って記録してくれる機能もあります。現金で支払った場合でも、スマホのカメラで撮影するだけで、金額や店名、カテゴリなどを自動で判別してくれるので、入力の手間がかなり軽減されます。忙しい毎日の中で、少しでも家計管理の負担を減らしたい方にとって、この自動連携機能は本当にありがたい存在だと思います。
②資産の包括的な一元管理
マネーフォワード MEのもう一つの大きなメリットは、資産全体を一つの画面で把握できることです。現代の生活では、複数の銀行口座を持っていたり、いくつものクレジットカードを使い分けていたりすることが当たり前になっています。そうなると、自分が今どれくらいのお金を持っているのか、正確に把握するのが難しくなりますよね。
このアプリを使えば、銀行預金、証券口座の資産、クレジットカードの利用残高、電子マネーの残高、さらにはポイントまで、あらゆる金融資産を合計して表示してくれます。資産の推移もグラフで確認できるので、「今月は貯金が増えたな」「先月は使いすぎたかも」といった変化が視覚的にわかりやすくなります。
特に投資をしている方にとっては、銀行預金と証券口座の残高を別々に管理するのは面倒ですよね。マネーフォワード MEなら、株式や投資信託の評価額も自動で取り込んでくれるので、純資産の合計がすぐにわかります。資産形成の進捗状況を確認するのに、とても便利です。
また、収入と支出のバランスも一目でわかります。月ごとの収支をグラフで表示してくれるので、「今月は黒字だった」「このままだと赤字になりそう」といった判断がしやすくなります。カテゴリ別の支出内訳も自動で分類してくれるので、「食費が多すぎる」「通信費を見直したほうがいいかも」といった気づきも得られやすくなります。
家計の全体像を把握することは、健全な資産形成の第一歩です。マネーフォワード MEを使えば、バラバラに管理していた情報が一つにまとまるので、お金の流れが驚くほどクリアになります。これまで漠然としていた家計状況が明確になることで、貯蓄の目標を立てやすくなったり、無駄な支出を見つけやすくなったりするでしょう。
③強固なセキュリティ体制
お金に関する情報を扱うアプリだからこそ、セキュリティは最も気になるポイントですよね。マネーフォワード MEは、この点についてもしっかりとした対策を講じています。金融機関レベルのセキュリティ体制を整えているので、安心して利用できるのも大きな魅力です。
まず、通信は全て暗号化されています。アプリとサーバーの間でやり取りされるデータは、第三者が盗み見ることができないよう、高度な暗号化技術で保護されています。また、サーバー自体も厳重に管理されており、不正アクセスを防ぐための監視体制が整っています。
さらに、アプリに保存される情報についても配慮がなされています。たとえば、銀行口座のログインパスワードなどの重要な情報は、暗号化された状態で保管されます。万が一スマホを紛失したとしても、第三者が簡単にアクセスできないような仕組みになっているので、安心感があります。
また、マネーフォワード MEは閲覧専用のアクセスを行っているため、アプリから直接お金を引き出したり、振り込みを行ったりすることはできません。あくまで情報を取得して表示するだけなので、仮にアカウント情報が漏れたとしても、直接的な金銭被害を受けるリスクは低いと言えます。
多要素認証にも対応しているので、ログイン時のセキュリティをさらに強化することも可能です。パスワードに加えて、指紋認証や顔認証などの生体認証を設定しておけば、より安全に利用できます。
セキュリティ面での不安はどうしても拭いきれないかもしれませんが、マネーフォワード MEは金融サービスとして長年の実績があり、多くのユーザーに信頼されているサービスです。適切なセキュリティ設定を行えば、リスクを最小限に抑えながら、便利な機能を活用することができるでしょう。
マネーフォワード MEの悪いところ
①無料版の厳しい機能制限
ここまで良いところをお伝えしてきましたが、実際に使ってみると気になる点もあります。その中でも最も大きいのが、無料版の機能制限です。マネーフォワード MEには無料版と有料版(プレミアムサービス)があるのですが、無料版では使える機能がかなり限られています。
まず、無料版で連携できる金融機関の数は4件までとなっています。たとえば、銀行口座を2つ、クレジットカードを2枚連携すると、それでもう上限に達してしまいます。複数の金融サービスを使い分けている方にとっては、この制限はかなり厳しいかもしれません。証券口座や電子マネー、ポイントカードなども連携したいとなると、無料版では対応しきれなくなってしまいます。
また、データの閲覧期間も制限されています。無料版では過去1年分のデータしか見ることができないので、長期的な資産推移を確認したい場合には不便です。数年にわたる貯蓄の変化や、支出のトレンドを分析したい方には、物足りなく感じられるでしょう。
さらに、広告が表示されるのも気になるポイントです。アプリを開くたびに広告が出てくると、少しストレスを感じてしまうかもしれません。スムーズに家計簿を確認したいときに、広告が挟まれるのは煩わしく感じる方もいるでしょう。
有料版(プレミアムサービス)に登録すれば、これらの制限は全て解除されます。連携できる金融機関の数は無制限になりますし、データも無期限で閲覧可能、広告も非表示になります。さらに、資産推移グラフや負債推移グラフ、カテゴリごとの予算設定など、便利な機能も追加されます。
ただし、有料版は月額500円(税込)かかります。年間だと6,000円近くになるので、家計管理アプリにそこまでコストをかけるべきかどうかは、人によって判断が分かれるところです。無料版を試してみて、本当に必要だと感じたら有料版に切り替えるという使い方が、おすすめかもしれません。
②連携に関する課題とデータ消失リスク
マネーフォワード MEの便利さの核となる自動連携機能ですが、実はここに課題もあります。まず、全ての金融機関がスムーズに連携できるわけではありません。一部の地方銀行や信用金庫などは対応していない場合もありますし、対応していても連携がうまくいかないケースもあります。
また、連携が一度途切れてしまうと、再設定が必要になることがあります。金融機関側のシステム変更や、セキュリティ強化のためのアップデートなどにより、定期的に再ログインを求められることがあるのです。そのたびに、各サービスのIDやパスワードを入力し直す必要があるので、少し手間に感じられるかもしれません。
さらに気になるのが、データ消失のリスクです。連携が途切れた期間のデータが取得できなくなったり、過去のデータが突然消えてしまったりするケースが報告されています。特に無料版では過去1年分しか保存されないため、定期的にデータをバックアップしておかないと、大切な記録が失われてしまう可能性があります。
クレジットカードの明細についても、カード会社がデータを保持している期間を過ぎてしまうと、マネーフォワード ME側でも取得できなくなってしまいます。タイミングによっては、一部の取引記録が抜け落ちてしまうこともあるので、注意が必要です。
また、金融機関のメンテナンスやシステム障害によって、一時的にデータが更新されなくなることもあります。リアルタイムで常に最新の情報が反映されるわけではないので、「今日使ったお金がまだ反映されていない」といった状況も起こりえます。
こうしたリスクを完全に避けることは難しいのですが、重要なデータについては定期的にスクリーンショットを撮っておいたり、別の方法でも記録を残しておいたりすると安心です。マネーフォワード MEは便利なツールですが、全てを任せきりにするのではなく、補助的なツールとして活用するくらいの気持ちでいるのが良いかもしれません。
③機能の複雑さと操作性
マネーフォワード MEは多機能であるがゆえに、初めて使う方にとっては少し複雑に感じられるかもしれません。アプリを開くと、たくさんのメニューやグラフが表示されるので、「どこから見ればいいのかわからない」と戸惑ってしまう方もいるでしょう。
特に、カテゴリの分類や自動判定については、最初のうちは修正が必要になることが多いです。たとえば、コンビニで買った食品が「日用品」に分類されてしまったり、交通系ICカードへのチャージが「交通費」ではなく「その他」に入ってしまったりすることがあります。正確な家計簿をつけるためには、こうした誤分類を一つひとつ手動で修正していく必要があります。
また、アプリの動作が重く感じられることもあります。多くの金融機関と連携している場合、データの読み込みに時間がかかったり、画面の切り替わりが遅く感じられたりすることがあります。特に朝の通勤時間など、多くのユーザーがアクセスする時間帯には、動作が不安定になることもあるようです。
通知機能についても、設定が細かすぎて使いこなすのが難しいと感じる方もいるかもしれません。クレジットカードの引き落とし日の通知や、予算超過の通知など、便利な機能ではあるのですが、通知が多すぎると逆に煩わしく感じてしまうこともあります。自分に必要な通知だけを選んで設定するには、少し時間をかけて調整する必要があるでしょう。
スマホアプリとWeb版の両方がありますが、できることが微妙に違っていたり、データの反映タイミングにズレがあったりすることもあります。どちらをメインで使うべきか迷ってしまう方もいるかもしれません。
ただし、これらの課題は慣れれば解決できるものも多いです。最初の設定さえきちんと行えば、その後は比較的スムーズに使えるようになります。使い始めの数週間は少し大変かもしれませんが、そこを乗り越えれば、便利な家計管理ツールとして活躍してくれるでしょう。
まとめ
ここまで、マネーフォワード MEの良いところと悪いところを、それぞれ3つずつご紹介してきました。最後に、ポイントをまとめておきます。
マネーフォワード MEの最大の魅力は、金融サービスとの自動連携により、手間をかけずに家計簿をつけられることです。複数の口座やカードをまとめて管理でき、資産全体を一元的に把握できるのも大きなメリットです。セキュリティ面もしっかりしているので、安心して利用できます。
一方で、無料版の機能制限は厳しく、本格的に使おうと思うと有料版への登録が必要になるかもしれません。連携が途切れたり、データが消失したりするリスクもゼロではないので、過信は禁物です。また、多機能であるがゆえに、最初は操作に戸惑うこともあるでしょう。
これからマネーフォワード MEを使ってみようと考えている方は、まず無料版で試してみることをおすすめします。自分がよく使う金融機関が対応しているか、操作性は自分に合っているか、無料版の機能で十分なのかどうかを、実際に使いながら確認してみてください。
もし気に入ったら、有料版への切り替えを検討してみても良いでしょう。月額500円という費用は決して安くはありませんが、家計管理の手間が大幅に削減され、お金の流れが見えやすくなることを考えれば、十分に価値があると感じる方も多いはずです。
大切なのは、自分の生活スタイルや家計管理の目的に合ったツールを選ぶことです。マネーフォワード MEが全ての人に最適なアプリとは限りませんが、自動連携や一元管理の便利さを求める方にとっては、試してみる価値のあるサービスだと思います。
ぜひこのnoteを参考にしながら、自分に合った家計管理の方法を見つけてみてください。お金の管理がしっかりできれば、将来の不安も減り、より充実した生活を送れるようになるでしょう。マネーフォワード MEが、皆さんの家計管理の良きパートナーになることを願っています。
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