金融資産4,900万円突破🌟3か月で+524万円！30代夫婦が資産を増やせた3つの理由｜2026年度第1四半期決算

こんにちは！
YUTOmamaです🍀

今回は我が家の
『2026年度・第1四半期（4月〜6月期）家計決算』
を報告します！

結果からお伝えすると、
前回（2026年3月末）と比べて、＋524万円の増加✨️

特別な資産家でもなければ、
飛び抜けた高年収世帯でもない我が家が
なぜ順調に資産を増やせたのか？

ひとえに、好調だった株式相場やボーナスという
追い風のおかげです🍃

ただ、これらの恩恵を受けるために
👉️リスクを取って投資を続け、
👉️家計管理を徹底して余剰資金を生み出し、
👉️嫌いな仕事もコツコツ働き続けてきました。

そうした日々の積み重ねが、
この結果につながったのだと思っています。

「これから本気で資産を増やしたい！」
「家計管理のモチベーションを上げたい！」
と考えている方の参考になれば嬉しいです。

📊2026年6月末∶我が家の資産状況

まずは、自作の資産管理Excelで1円単位まで
記録している最新の数字です。

💰️金融資産は、『4,919万円』→前回比＋524万円
💰️純金融資産は、『1,359万円』→前回比＋555万円
でした。

ちなみに、よくネットやSNSで話題になる
「野村総合研究所の世帯階層分類」では、
住宅ローンなどの負債を差し引いたこの、
『純金融資産』が基準になります⬇️

ガッツリ住宅ローンを抱える我が家は、
純金融資産が1,359万円。

現時点のポジションは、まだ一番下の
「マス層（3,000万円未満）」に位置します。

​次のステージである「アッパーマス層」、
さらにその先の「準富裕層」へはまだ道半ば。

しかし、3か月で＋524万円増は大きな前進です‼️

増えた524万円の内訳は以下の通り。
✔️収入や節約（自力で増やした分）∶291万円
✔️投資の含み益（相場で増えた分）∶233万円

​ここからは、
より詳しく資産クラス別に見ていきます📊

資産クラス別分析

1️⃣現金＋国債（守りの資産）

💰2026年3月末：599万円
💰2026年6月末：685万円
​【ボーナス万歳🙌】

フルタイムで身を粉にして働いている身としては、
ボーナスほど染みるものはありません（笑）

6月末時点で、すでに一部を投資へ回していますが、
今月投入する分や、夏のご褒美予算などは
現金のまま残しています。

2️⃣貯蓄型保険（少し改善）

💰2026年3月末：1,508万円
💰2026年6月末：1,274万円
【10年来の保険を1つ解約】

​「貯蓄型保険の非効率さ」に気づいてから、
3月に引き続き6月にも思い切って解約を実行。

解約返戻金はそのままインデックス投資へ
回しました。

我が家のポートフォリオではまだ比率が高いので、
今年度末（2027年3月）に向けて計画的に整理を
進めていく予定です。

👉解約を決意した具体的な理由はコチラ⬇️

3️⃣株式（優待・サテライト枠）

💰2026年3月末：113万円
💰2026年6月末：90万円
【お楽しみ枠。でも個別株の洗礼も】

​保有しているのは、株主優待目的の4銘柄です。

通算の評価損益はプラスを維持していますが、
3ヶ月前と比較すると評価額は下がりました。

個別株のアップダウンの激しさを実感しています。

新NISAの枠が埋まるタイミングで、
リバランスを兼ねて売却・整理を検討中です。

4️⃣債券（国債除く）

💰2026年3月末：582万円
💰2026年6月末：591万円
【買い増しなし、現状維持】

日本の社債や米国債です。

いろいろ学ぶ前に購入しましたが、
我が家のリスク許容度的には
「もっとリスクを取れる」と考えており、
満期が来たものから順次、手放していく方針です。

5️⃣投資信託（資産形成の主軸）

今回のMVPです✨️
💰2026年3月末：1,450万円
💰2026年6月末：2,152万円
【入金力×相場の効果】

今回の金融資産押し上げの最大の立役者は
やっぱり、ここでした。

✔️フルタイム共働きで稼いだ本業収入
✔️日々の節約で浮かせた余剰資金
✔️貯蓄型保険を解約して戻ってきた解約返戻金

これらを、自分がリスクを取れる限界
（夜安心して眠れる範囲）まで全力で
インデックス投資へ投入してきました。

4〜6月は相場が力強く味方してくれたことも
大きかったです。

3月頃の少し不穏な下げ相場の時期にも、
感情を無にして淡々と積み立てを続けた成果が、
今ここで目に見える数字になって返ってきました✨️

6️⃣その他の投資商品（ゴールドETF）

💰2026年3月末：143万円
💰2026年6月末∶127万円
【マイルドなクッション枠】

これまでの急成長の波に乗れていたためまだ含み益。

でも直近3ヶ月で見ると目に見えて下落しています。

中東情勢などの地政学リスクが少し落ち着き、
代わりに株式市場が好調になれば、金が下がるのは
教科書通りの動きですね。

もともと
「株とは違う値動きをすること（分散効果）」を
期待して購入しているので、このまま保有継続します。

​🏁振り返りと今後の展望

今回、資産を大きく伸ばせた理由は次の3つです。

①コア資産（インデックス）へ集中投資したこと
②家計管理を徹底し、入金力を強化したこと
③株式市場の追い風を受けられたこと

……はい。3ヶ月前と結論が全く一緒ですね（笑）

でも、それだけこれが「本質」なのだと思います。

最短ルートで資産を増やしたいなら、
避けて通れないのが『入金力の差』という
残酷な事実。

年5%のシミュレーションで考えてみると…
　💵10万円投資∶＋5,000円
　💵100万円投資∶＋5万円
　💵1000万円投資∶＋50万円

たとえ年利が同じでも、
「入金力」が10倍なら、「利益」も10倍になります。

これが資本主義の現実です。

だからこそ我が家は、投資に頼る前に、
まず家計管理を徹底して
「毎月ガッツリ入金できる体質」を作ることに
全力を注いできました。

凡人の私が、凡人なりに見つけた唯一の近道です。

入金力は年収だけで決まるものではありません。
（もちろん年収は高いほうが有利です。）

支出を整え、投資に回せるお金を増やすことも
立派な入金力に繋がります。

正直なところ、
子育てをしながらフルタイムで働く毎日は、
「あー、もう仕事辞めたい！」
と白目を剥く日ばかりです。

でも、こうして3ヶ月に一度、
Excelの数字として明確な成果を確認できると、
「よし、もう一踏ん張り頑張ろう！」と、
折れそうな心のモチベーションになってくれます。

​これからも相場に一喜一憂せず、
淡々と、自分のペースで積立を継続し、
一歩ずつFIREへ近づいていきます🏃🏻

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