3,000万円から2年で4,000万円超えへ。資産形成を加速させた「3つの転換点」【#2:加速編】

こんばんは！
YUTOmamaです☘️
自己紹介はコチラ⬇️をご覧いただけたら嬉しいです😊

今回は、前回記事【土台編】の続編として、現金信者を卒業し、投資への比率を増やした【加速編】。

『プロの提案に「後悔」した私が、自力で新NISA満額投資を決意するまで』を紹介します。

前回記事を読んでからご覧いただくとよりわかりやすいと思います。コチラ⬇️もどうぞ🌟

注意⚠️資産は増えていますが失敗談メインで「もっと早く勉強していれば……」と後悔することばかりです。

これから投資を始める方には同じ轍を踏んでほしくないという思いで恥を忍んで書きます。
みなさまの一助になれば幸いです。

​漠然とした不安と、プロへの依存

金融資産が3,000万円に到達した頃、次男が誕生しました。
2人目が生まれたことで「教育費と老後、足りる？」という漠然とした不安が大きくなり、誰かに相談したくてたまらなくなった私。

ここで登場するのが無料FP※相談。
どこから申し込んだのかはすっかり忘れてしまいましたが、少しネット検索すればすぐにヒットしますよね。

​個人的偏見を先にお伝えします。
資産形成において⚠️無料FP相談は落とし穴です⚠️

かつての私のような「貯め込んでいるけれど、どうしていいか分からない初心者」は、彼らにとって格好のターゲットです。

理由はとっても長くなるのでコチラをご覧ください⬇️

とにかく無料FP相談には近寄らないことを強くオススメします！！

さて、私は教育費などの不足を心配して、無料FP相談をしたわけですが、作成してもらったライフプランでは問題なし。
にも関わらず、FPさんに言われるがまま、貯蓄型保険を契約してしまいました💦

さらに同じFPさんから投資商品の提案も受け、これも言われるままにNISAで投資信託を積立始めてしまいました💦

投資初心者🔰で商品選びに迷っていたとはいえ、オンラインで出会っただけの人を簡単に信じてしまった自分をハリセンで叩きたい…

現金2,000万円という種銭があったからこそ、カモにされてしまったのだと思います…

夫の投資成績を見て知った「残酷な真実」

一方で夫名義のNISA枠では夫が銘柄を選び（いわゆるオルカンやS&P500など）、淡々と積立投資していました。

1年後に投資成績を確認すると夫の
「ほったらかしオルカン・S&P500」が
「プロに任せた私の運用」に圧勝。

それをきっかけに自分なりに必死に勉強して気づいた、
『信託報酬（手数料）の重み』と
『インデックスの強さ』。

FPさんに提案されたのは、手数料（信託報酬）の高い投資信託だったのです…

勉強して分かったのは、私が高い手数料を払って買ったのは「安心感」ではなく、単なる「コスト」だったということ。
まさに「無知はコストになる」と痛感しました😱

まだ1年。もしかしたら今後の伸びしろはプロの選んだ投資商品なのかもしれません。
でも、他にも腑に落ちない点がいくつもあったので、誰かに任せるのではなく自分の責任で判断して投資していこうと考えを改めたのです。

金融資産4,000万円超えへ

​振り返ってみれば、この2年で資産が4,000万円を超えた背景には、「3つの転換点」がありました。

• ​プロ任せでも「現金」を動かし始めたこと（失敗したけど、投資へ一歩踏み出した）

• ​夫の「ほったらかし運用」という正解を知ったこと（インデックスの強さを確信した）

• ​育休明けで「入金力」を復活させたこと（共働き家計のパワー）

​自分の実力というより、環境の変化と夫の運用に助けられた形ですが、2025年12月末時点の金融資産は一気に4,300万円に到達しました✨️

この資産の伸びが「サイドFIRE」という夢を現実味のあるものに変え、私は2026年、『新NISA満額投資という「人生の勝負」』に出る決意をしました。

​しかし、この時。
私の心に灯った「自由への希望」は、皮肉にも10年以上連れ添ったパートナーとの間に、修復しがたい溝を作ることになるのです……。

続編はコチラ⬇️