【貯蓄型保険解約しました】損切り嫌いの夫も納得！3日で貯蓄型保険の解約に成功した「数字」と「本音」の攻防戦

こんばんは！
YUTOmamaです☘️

今回は、貯蓄型保険の解約に至るまでの
夫婦のやり取りを公開します。

資産形成において、貯蓄型保険は『罠』である、
という話はコチラ⬇️の記事で解説しました。

でも夫は
「私以上に損すること、めんどくさいこと
　＝手続きが嫌」
なので、解約に反対されていました。

そんな夫に納得してもらえるまで
長期戦を覚悟していたけれど、
フタを開けてみたらすんなりいきました！🤣

保険を解約したいけど
「パートナーの了解が得られない」とお悩みの方、
私の戦略がお役に立てるかもしれません‼️

💭【前提】1度目の失敗と2度目の相談へ

実は、保険の解約について夫に相談したのは
今回が初めてではありません。

1月に話を持ちかけた際は、
「今やめると損するからもう少し様子みたい」
と言われ撃沈したんです。

半分諦めつつ、note投稿のために
保険成績一覧表をまとめていた時、

「夫への説明材料に使えそう！」

と思い至り、2度目の相談（という名のプレゼン）を試みたわけです。

💭【実録】夫へのプレゼン

私：今の保障額、実は多すぎるんだよね。
　　シミュレーションしてみたんだけど…
　＜スマホで必要保障額試算結果を見せる＞

夫：保障は多くてもいいじゃん？
私∶それがね……
　　支払ってた保険料を投資に回してたら、
　　今ごろ1,500万円以上の利益が出てた計算なの。
　　これ、見て？
　＜前回記事の一覧表見せる＞

夫∶…え？1,500万円？計算ミスじゃない？
私∶計算してみるから見ててよ。
　＜今の騰落率だと….と電卓を叩く＞

夫∶まじか…。でも今やめると元本割れするしなぁ…
私∶逆に損切りするなら『今』がチャンスなの。
　　利益の出てる保険と損失の出てる保険を
　　同年に解約すれば、
　　一時所得の内部通算（※下記参照）が使えて、
　　無駄な税金を取られないんだよ。
　　迷ってる時間が一番の機会損失だよ？

ふーん、と夫が考え始めたのでプレゼンは終了。
少し考えてみて、と日を置くことにしました。

3日後……
「まぁ、解約でもいいかなと思えてきた。」
と夫のOKが出たので、
早速自分の分から解約手続き開始。

翌日、私が解約手続き進めていることを伝えると…

「え！？君が死んでも俺に保険金はないのに、
俺が死んだら君に保険金が入る状態ってこと！？
それ、俺だけ損じゃん！！」

って急いで解約手続きしていました😅

結局そこ！？（笑）とツッコミたくなりましたが、結果的に2人で同じ方向を向くことができたので
良しとします☘️

💭【あとがき】解約プロセス4つ

解約に至るまでのプロセスをまとめると、

1️⃣　必要保障額を計算し、
　　今の保障が『過剰』であることを可視化
2️⃣　「保険」と「投資」の運用差を数値化
　　（1,500万円以上の機会損失）
3️⃣　今やるべき理由（内部通算）を説明
4️⃣　夫が納得した瞬間、すかさず行動する

の4工程でした。

​夫が理系だったこともあり、感情論ではなく、
具体的な数字とリスクを丁寧に共有したことが、
結果として夫自身の納得（と、ちょっぴりの焦り）
につながったのだと思います。

​私たちが解約を決意する決め手となった
「1,500万円の機会損失」の全データは、
コチラ⬇️の記事で詳しくまとめています🌟

​「理屈はわかるけど、あと一歩が踏み出せない……」
という方へのプレゼン資料や、
ご自身の決意の材料として使っていただけたら
嬉しいです🙂‍↕️

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本投稿内で紹介した資産形成に関する情報は、あくまでも著者の見解であり、特定の商品を推奨するものではありません。
実際の資産形成に関しては、リスクを踏まえ、自己責任でご判断をお願いします。
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