金融資産4,300万円突破🌟2025年度総決算｜前年比+1,000万円を達成した「3つのリアルな要因」

おはようございます！
YUTOmamaです🍀

今回は我が家の2025年度総決算を報告します！
結果はなんと、前年度比プラス1,000万円以上。

特別な資産家でも、宝くじが当たったわけでもない我が家が、
なぜ1年で1,000万円以上も資産を増やせたのか？

それは、「入金力を最大化する仕組み」を徹底して
作り上げたからです。

「これから本気で資産を増やしたい！」と
考えている方の参考になれば嬉しいです。

2025年度末我が家の資産状況

まずは、自作の資産管理Excelで1円単位まで
記録している数字を公開。
💰️金融資産は、『4,395万円』
💰️純金融資産は、『804万円』でした。

ちなみに、よく話題になる
「野村総合研究所の世帯階層分類」では、
この、負債を差し引いた『純金融資産』が
基準になります⬇️

住宅ローンを抱える我が家は、
純金融資産804万円なので、現時点ではまだ、
「マス層（3,000万円未満）」に位置します。

​次のステージである「アッパーマス層」、
さらにその先の「準富裕層」への道のりは
まだまだ遠く、大きな開きがありますね💦

しかし、昨年度末と比較すると増え幅はなんと、
＋1,000万円以上‼️

住宅ローンという重荷でマイナスを推移していた
純金融資産もようやくプラ転しました📈

これまでの推移を見ても伸び率No.1です✨️✨️

この結果は、次のステージ（アッパーマス層）へ
向かうための大きな一歩だと感じています。

​次の項から、前年度比プラス1,000万円という
過去最高の伸び率を支えた内訳を、
詳しく見ていきましょう📊

資産クラス別分析

1️⃣現金＋国債（守りの資産）

💰2024年度末：1,248万円
💰2025年度末：599万円
​【戦略的あえての半減】

「現金のままでは増えない」と判断し、
2024年から2025年にかけて一気にリスク資産
（投資）へシフトしました。
生活防衛費と暴落時の買い増し用資金として、
今後はこの水準をキープする予定です。

2️⃣貯蓄型保険（最大の反省点）

💰2024年度末：1,296万円
💰2025年度末：1,508万円
【無知は最大のリスク】
2025年度末まで惰性で積み立ててしまいました…。

「貯蓄型保険の罠」に気づき、
夫と半年間話し合いを重ね、
ようやく3月に一部解約を実行。

まだ比率が高いので、
今年度も引き続き整理を進めていきます。

（👉解約を決意した具体的な理由はコチラ⬇️を
ご覧ください）

3️⃣株式（優待・サテライト枠）

💰2024年度末：82万円
💰2025年度末：113万円
【楽しみと実益の両立】
​株主優待目的の4銘柄です。
NISA枠の3銘柄は好調📈
新NISAの枠が埋まる頃に、リバランスを兼ねて
売却を検討しています。

4️⃣債券（国債除く）

💰2024年度末：380万円
💰2025年度末：582万円
【一旦購入ストップ】
日本の社債や米国債です。
特典に惹かれて買い足してしまいましたが、
年齢的にもっとリスク（株式）を取れると考え、
追加購入は一旦停止します。

5️⃣投資信託（資産形成の主軸）

今回のMVPです✨️
💰2024年度末：328万円
💰2025年度末：1,450万円
【入金力×相場の効果】
金融資産が1,000万円以上増えた最大の要因は
ここでした。

NISAでの積立で、
2024年は、夫婦で16万円/月。
2025年は、夫婦で30万円/月。
2025年度末には、積立に加え、
夫婦で360万円を一括投資しました。

2025年12月までは相場が味方してくれたのが
大きかったです。

でも実は一括投資をしたのが、
3月のあの下落相場の直前……。
タイミングとしては
「もう少し待っていれば！」
というのが本音です（笑）

「相場の波を掴む」なんてできませんでしたが、
それまでの積み上げがあったからこそ、
年度末にはこの数字に繋がりました。
投資のタイミングの難しさを痛感しています💦

6️⃣その他の投資商品

💰2025年度末：143万円（新規）
​夫の希望でゴールドETFをスポット購入。
急成長の波にうまく乗れました。
「金」は守りの資産と言われますが、
今の値動きには夫もドキドキしているようです（笑）

​振り返りと今後の展望

資産を大きく伸ばせた理由は、
「投資信託への集中投資」、
それを支える「入金力」、
そして「株式市場の成長」でした。

一括投資のタイミングで
肝を冷やす場面もありましたが、
収入を「なんとなく」消費せず、

多少の波には動じない入金し続ける仕組み

を作ったことが、
2024年までの家計管理との決定的な違いです。

『結局、入金力か……』と思われたかもしれません。
でも、この入金力は最初からあったわけではありません。

投資の利益に頼る前に、まずは
家計管理を徹底して『入金できる体質』を作った
こと。
それが、凡人の私が見つけた唯一の近道でした。

正直、子育てしながらの仕事は「もう辞めたい！」
と思う日ばかりですが、
こうして数字で成果が見えると「ヨシ、頑張ろう」
というモチベーションに繋がります。

​2026年度も淡々と積立を続け、
一歩ずつFIREへの階段を登っていきます🏃🏻

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