親のお金の管理を頼まれたら ｜ 老後の暮らしを整える

高齢の親から、お金の管理を頼まれる、というケースは割と多いと思う。

私の場合は、お金の管理をしていた母が、認知症の診断を受けたことがきっかけだった。親が入院することになってお金の管理を頼まれた、という話もよく聞く。

まずは銀行の通帳や印鑑、キャッシュカードなどを預かる、ということになるわけだけれど、ここでとても大事なこと。

金融取引は名義者本人が行うのが原則。家族であっても代理で取引することはできない。

親からキャッシュカードを預かり、暗証番号を聞いて、ATMで現金を引き出す、というのも原則NG。ATMを利用するなら親も一緒に行く、というのが正解。

親に頼まれた買い物を、親のクレジットカードを預かって決済するのも（親が一緒にいなければ）NG、ということ。ちなみに、オンラインバンクの操作を手伝う際も親が隣にいるときに操作する、というのが原則だという。

親が病気で入院していたら、家族であっても、親があらかじめ引き出しておいた現金でしか、親のお金を使うことはできない、ということ。親が元気になればATMで現金を引き出すこともできるし、クレジットカードも使えるものの、病気が長引いたら？？？

つまり、親のお金の管理を頼まれても、娘の私であっても、自由に親のお金を動かすことはできない、ということ。

ということで、親のお金の管理を頼まれたとき、まずやっておきたいのは、日常的な支出は、できる限り口座振替（自動引き落とし）にしておくこと。

そして、家族カード（代理人カード）や代理人制度がある銀行であれば、早めに手続きをしておくこと。証券口座でも、家族サポート証券口座というしくみができたので、必要に応じて手続きしよう。

もちろん、実態としては、銀行もある程度は黙認しているように思う。とはいえ、ATM利用であっても本人確認を求められることもあるので、親のお金を動かす際は親を連れて行く、が基本だ。

ちなみに、私は親の銀行口座の残高確認と、稀に振込手続きをオンラインバンクで行う程度（オンラインバンクの操作をする際は親が隣にいるという前提）、最近は弟が毎月実家に行ってくれるのでその際に必要な現金をキャッシュカードで引き出し（ATMに親も一緒に行っているという前提）、親はそれを生活費にあてる、という運用をしている。

ちなみに、母は認知症の診断を受けているものの、今も意志確認ははっきりできる状態だ。

そして、高齢者のお金の管理で注意をしなければならないのが「口座凍結」。これはまた別の回でまとめようと思う。